ביטוח אבטלה ללווה

שֵׁרוּת

ביטוח אבטלה הוא פתרון מפתה למשל לאדם שמתכוון לקחת משכנתא, הצורכת חלק ניכר מהשכר החודשי. אם הלווה מאבד את עבודתו לתקופה הנקובת בחוזה, המבטח ישלם עבורו. זה נשמע כמו אגדה, אבל מהי המציאות?

ביטוח אבטלה - במה מדובר?

ביטוח כזה הוא פוליסה המוצעת על ידי בנקים או חברות ביטוח לאנשים עם התחייבויות אשראי. צורת אבטחה זו מבטיחה נזילות בפירעון חובות לבנקים במצב בו הלווה מאוים באיבוד מקור ההכנסה והנזילות הפיננסית עקב אובדן מקום עבודה. בשל ביטוח זה, בהעדר משאבים כספיים נאותים, משלם המבטח את תשלומי ההלוואה עבור המבוטח עבור התקופה הנקובת בחוזה.

נראה כי ביטוח אבטלה הוא אמצעי אבטחה אטרקטיבי מאוד, אך לא פעם קורה שהבנקים מטילים דרישות נוספות רבות ללקוחותיהם.

רק נשמע נחמד?

ביטוח אבטלה הוא ברוב המקרים צורת ביטוח וולונטרית. עם זאת, קורה שהבנק דורש פוליסה כזו בעת הגשת בקשה להלוואה מסוג מיוחד, כפי שהוזכר בהתחלה - למשל במקרה של הלוואה לדירה.

למרות כל הטיפולים בהם משתמשים בנקים וחברות ביטוח, פוליסה מסוג זה אינה פופולרית במיוחד. למה? קודם כל, כי לרוב זה יקר, ורשימת התנאים שעל הלווה לעמוד בהם כדי לקבל את ההטבה המובטחת היא ארוכה מאוד.

לרוב, נדרש כי הפיטורים מהעבודה יתבצעו לאחר פרק זמן מסוים לאחר שהלווה מכוסה בהגנת אשראי - לרוב בין 30 ל-90 יום, בהתאם להצעת הבנק. חשוב מאוד שהמעסיק יהיה הגורם שמסיים את חוזה העבודה. חלק מהחוזים קובעים כי החזר תשלומים ללווה יתבצע רק במקרה של פיטורים קולקטיביים, למעט אובדן עבודה כתוצאה מפיטורים פרטניים מהקצבה.

בנוסף, על הלווה להיות בעל ניסיון עבודה מספק אצל מעסיק נתון, למשל תקופה של 3 חודשים. אחריות המבטח עשויה להישלל גם במצב שבו הלווה, מלבד העבודה שאיבד, מועסק במקום אחר, למשל במשרה חלקית.

ישנו חיסרון נוסף לביטוח אבטלה. היא העובדה שהמבטח רשאי לקבוע את מספר התשלומים שיש להיפרע כתוצאה מאובדן מקום עבודה. בדרך כלל, תקופה זו היא 12 תשלומים חודשיים, אך בפוליסה ניתן לציין את מקסימום התגמולים המשולמים בתקופת הביטוח.

ביטוח ליזמים?

לא כל ביטוח אבטלה ניתן לעצמאים. יתרה מכך, גם אם הפוליסה קובעת אובדן של מקור הכנסה שכזה, המפעיל מתמודד פעמים רבות עם תנאים נוספים רבים. לדוגמה, חברה עשויה להידרש לעבוד כפול זמן מאשר במקרה של משרה מלאה. כמו כן, האירוע המזכה בתשלום הגמלה הוא הכרזת פשיטת רגל על ​​ידי היזם ורישום כמובטל בלשכת התעסוקה.

לסיכום, יש הרבה טיעונים לפיהם ביטוח אבטלה אינו אופציה אידיאלית עבור הלווה. במצב בו זה לא אופציונלי, כדאי לקרוא היטב את החוזה המוצע ואולי לחפש אפשרות אחרת לקחת הלוואה. אלטרנטיבה טובה לפוליסה כזו עשויה להיות חיסכון בעצמכם, על ידי הפרשת סכום השווה לתשלום הביטוח מדי חודש. הודות לכך תוכלו לבנות מעין "כרית נזילות" שתאפשר לכם לצאת מצרות במקרה של אובדן עבודה. אם זה לא יקרה, בהחלט תהיה דרך להשתמש בכסף שנחסך.